Hvilken bank er bedre at vælge til refinansiering af et lån

2024 Forfatter: James Gerald | [email protected]. Sidst ændret: 2024-01-18 00:10

Lånefinansiering til enkeltpersoner er en populær service, der giver banker mulighed for at reducere antallet af problemlån, og låntagere til at reducere renten, når de betaler gammel gæld. Hvilken bank der er bedre at vælge, er op til kunden selv, baseret på oplysninger om betingelserne for at yde et nyt lån.

Koncept og typer af refinansiering

Faktisk refinansiering er udlån til bankkunder, det vil sige et kreditinstitut giver midler til at tilbagebetale gamle lån. En person, der har en eller flere låneaftaler, henvender sig til banken med en anmodning om et nyt lån, hvis midler formodes at blive brugt til at tilbagebetale det gamle / gamle.

Refinansiering kan foretages på to måder.

Intern refinansiering

Det indebærer at få et nyt lån i samme bank, hvor det gamle allerede findes. I dette tilfælde finansierer kreditinstituttet låntageren for at tilbagebetale de sidste saldi af det tidligere lån, det vil sige, at banken stiller sine egne krav. Det er bemærkelsesværdigt, at det nye udlån udføres på gunstigere vilkår for kunden ved at sænke renten.

Interessant! Moderskabskapital til forbedring af boliger 2020

Et eksempel. I 2015 lånte låntageren midler til 16% om året. I løbet af den sidste periode var der et gradvist fald i centralbankens styringsrente, hvilket resulterede i, at bankerne også reducerede renter på lån. I 2020 kommer kreditinstitutterne allerede med et fristende tilbud om at udstede et lån på 9%.

Nu er det ganske muligt at refinansiere et lån med 10% om året, hvis låntageren ikke har visse fordele (en lønkonto i denne bank, han er militær eller embedsmand og andre). Selvfølgelig har et sådant tilbud nogle fordele på grund af reduktionen i mængden af overbetaling.

Et kreditinstitut kan tilbyde intern refinansiering ved forekomsten af følgende begivenheder:

1. Forringelse af låntagers økonomiske situation på grund af tab af arbejdsevne eller arbejdssted, fødsel af et barn og andre omstændigheder.
2. I tilfælde af en klient, der anmoder om en service.

Ekstern refinansiering

I modsætning til den første mulighed indebærer ekstern refinansiering udstedelse af et lån for at returnere midler til en tredjepartsbank.

Eksempel. Låntageren modtog i 2018 et lån sikret med en bil fra Rossiya Bank. I 2020 ansøger han Rosselkhozbank med en anmodning om refinansiering. Rosselkhozbank møder halvvejs og køber låntagers gamle lån fra "Rusland", samtidig med at kunden får et nyt lån på mere fordelagtige vilkår. Bilisten betalte 23% om året for brug af midler hentet fra Rossiya Bank, og nu vil han betale med Rosselkhozbank med 12%.

Denne ordning bruges af mange store banker og køber villigt gamle lån, f.eks. Taget fra en mikrokreditorganisation til 360% om året. Låneinstituttet tilbyder en refinansieringstjeneste, mens procentsatsen er ti gange lavere.

Betingelser for brug

Hvert kreditinstitut har ret til at fastsætte sine egne betingelser for refinansiering af enkeltpersoner, men praksis viser, at kravene i næsten alle banker stort set er ens. Hvilken en er bedre at vælge, kan du bestemme baseret på oplysningerne i tabellen.

Kreditinstituttets navn	Hvilke lån er genstand for refinansiering	Program	Lånebeløb (i rubler)	Årlig sats (i%)	Timing
Hjem kredit	Enhver, herunder ekspreslån, billån, realkreditlån	Refinansiering	Fra 10 tusinde til 850 tusinde	Fra 22, 9	1-5 år gammel
VTB 24	Enhver tredjepart (undtagen VTB)	Refinansiering	Fra 100 tusinde til 3 millioner	17	Op til 7 år
Rosbank	Enhver, undtagen realkreditlån og billån	Refinansiering (kun løn)	Fra 50 tusind til 1 mio	14-17	Fra 6 måneder Op til 5 år
B&N Bank	Enhver tredjepart	Refinansiering	Fra 50 tusinde til 3 millioner	15, 9-29, 9	2-5 år
VTB Bank of Moscow	Enhver forbruger	Nedsættelse af lånebetalinger	Op til 3 mio	Fra 15, 9	Op til 7 år
Rosselkhozbank	Enhver tredjepart	Refinansiering	Op til 750 tusinde	17, 3-25, 75	1-5 år gammel
Russisk hovedstad	Enhver tredjepart (op til tre ad gangen)	Nedsat sats	Fra 30 tusind til 1,5 millioner	21, 9, hvis der er en lønkonto 18, 9	Op til 5 år
ICD	Enhver tredjepart	Kredit genstart	Op til 1,5 mio	16-34, 5	Fra 6 måneder Op til 15 år gammel
Rusland	Enhver tredjepart (op til fem ad gangen)	Refinansiering	Fra 50 til 750 tusinde	14-18, 25	Fra 6 måneder Op til 5 år

Banker foretager refinansiering på følgende betingelser:

• på transaktionstidspunktet er gælden på lånet ikke 50 tusind rubler;
• indgåelsen af en låneaftale blev foretaget tidligst 3-6 måneder før låntageren ansøgte om en refinansieringstjeneste;
• den gamle låneaftale udløber tidligst 3-6 måneder;
• kunden har intet udestående lån.

Interessant! Sociale betalinger på grund af SNILS -nummer

Desuden skal låntageren opfylde følgende kriterier:

1. Vær statsborger i Rusland i en alder af 21-65. Banken har ret til at fastsætte sine egne alderskriterier i retning af deres stigning. Alder tages i betragtning ved refinansieringsaftalens ophør.
2. Har en positiv kredithistorie, hvilket også indebærer fravær af tvangsfuldbyrdelsesprocedurer på grund af manglende betaling af lån tidligere.
3. For nogle kreditinstitutter er en vigtig faktor tilstedeværelsen af en permanent opholdstilladelse i regionen på bankens eller dets kontor.
4. Du skal også dokumentere din indkomst ved at indsende et passende dokument. Samtidig skal en ansøger om et lån være officielt ansat inden for de sidste 3-6 måneder, før han ansøger i en bank, eller have en stabil indkomst.

Dette er de grundlæggende krav til levering af tjenesten, men hver bank har ret til at supplere listen med andre efter eget skøn.

Inden du kontakter et kreditinstitut for en refinansieringstjeneste, skal du udarbejde en pakke med dokumenter, der omfatter:

• identitetskort (pas) til den låntager, der ønsker at bruge tjenesten
• garantens identitetskort, hvis hans deltagelse er fastsat i kontrakten
• militært ID (for mænd) i udkastsalder;
• dokumenter, der bekræfter tilstedeværelsen af officiel indkomst og arbejdssted;
• lignende dokumentation af kautionisten, hvis han deltager i transaktionen
• gyldig kreditaftale.

Derudover forbeholder banken sig retten til at anmode om andre dokumenter for at kontrollere den potentielle klient for overholdelse af refinansieringskravene.

Når refinansiering er gavnligt

Tjenesten bliver først efterspurgt, når banken reducerer renten. Derfor anbefales det, at du gør dig bekendt med disse oplysninger på forhånd for at afgøre, hvilket kreditinstitut der er bedre at vælge.

Men der er ingen klare regler her. Om låntageren vil få gavn af at refinansiere lånet afhænger af mange faktorer: betingelserne for det nye lån til enkeltpersoner, forskellen i renter (det skal være mindst 2%), de resterende vilkår i låneaftalen og beløbet, egne økonomisk situation og andre punkter.

Det skal også huskes, at rekreditering kun giver mening, når den eksisterende økonomiske byrde ved at betjene det gamle lån i beløb overstiger omkostningerne ved genudstedelse af forsikring, ejendom, notargebyrer og mulige sanktioner for tidlig tilbagebetaling.

Ved hjælp af refinansiering kan du ikke kun forbedre betingelserne for tilbagebetaling af det tidligere lån betydeligt, men også få en vis fordel i form af:

1. Indløsning af pantsat ejendom. Dette er vigtigt, når du akut skal sælge eller overføre ejendom til tredjemand.
2. Ved at kombinere to eller flere lån til et, hvilket i høj grad letter tilbagebetalingsproceduren.

Interessant! Realkreditlån under statsprogrammet for en ung familie i 2020

Hvor er det bedste sted at få servicen

Hvis du har et lån fra en tredjepartsbank eller flere gældsforpligtelser til forskellige kreditinstitutter, er det fornuftigt at få en refinansieringstjeneste til enkeltpersoner i et pengeinstitut. For at gøre det lettere at afgøre, hvilken bank der er bedre at vælge, skal du tegne et lille bord, der indeholder følgende kolonner:

• kreditinstituttets navn
• antallet af betalinger på det nuværende lån
• datoen for kontraktens ophør
• det resterende beløb skal betales fuldt ud.

Ved at udfylde tabellen vil låntageren således kunne vælge en bank med de relevante refinansieringsbetingelser.

Sammenfatte

1. Refinansiering af enkeltpersoner sigter mod at tilbagebetale gamle lån ved at optage nye lån på mere fordelagtige vilkår.
2. Du kan kun anmode banken om at få proceduren, hvis det resterende lånebeløb væsentligt overstiger omkostningerne ved formalisering af nye forpligtelser (betaling for notarydelser ved overførsel af ejendom, mulige sanktioner for tidlig tilbagebetaling osv.).
3. Inden du ansøger om en tjeneste, bør du omhyggeligt læse vilkårene i dens levering, hvilket giver dig mulighed for at afgøre, hvilken bank der er bedre at vælge.